Архив мероприятия
Профессиональная конференция
"ПРАКТИЧЕСКИЕ ВОПРОСЫ ФИНАНСИРОВАНИЯ РОССИЙСКИХ
ПРЕДПРИЯТИЙ.
КРЕДИТЫ, ТОРГОВОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ, АККРЕДИТИВЫ, ЛИЗИНГ.
"
25 мая 2000 года
г. Москва, гостиница "Националь"
ул. Моховая, дом 15/1
МАТЕРИАЛЫ (окончание)
ГРОМКОВСКИЙ В.В., директор и руководитель Московского офиса компании «RCF – Russia Corporate Finance S.A.»
Уважаемая господа, тема моего сообщения имеет особенный характер – можно выступать в роли историка, рассказывая о синдицированных кредитах, если иметь в виду Россию, можно выступать в роли если не фантаста, то по крайней мере прогнозиста, который говорит о будущем. Дело в том, что в настоящее время российские заемщики и кредиторы в подавляющем своем большинстве не используют этот инструмент. Однако этот инструмент очень широко распространен за границей, и, конечно, как и многие другие финансовые инструменты, он пришел к нам, во второй раз, если иметь в виду постперестроечный период, с Запада. Дело в том, что синдикации обладают одним замечательным свойством – они позволяют ограниченными средствами многих финансовых институтов удовлетворять очень значительные потребности, которые иногда возникают у различных компаний и групп компаний при реализации определенных проектов. Другой аспект, который был в большей степени приложим к России, он связан был с тем, что когда российский заемщик, допустим, начиная с 95 года выходил на западный рынок и хотел получить какие-то деньги на Западе, фактические лимиты по тому или иному виду операций, которые западные банки и другие финансовые институты имели на Россию, они были достаточно невелики, и поэтому, чтобы сумма имела хоть какой-то экономический смысл, необходимо было объединение усилий ряда банков.
Понятно, что основная идея, основная бизнес-идея – это сбор особо крупных сумм, но даже если эти суммы не столь велики по мировым масштабам, для нас, для России они могли быть собраны только с помощью вот этого инструмента объединения усилий. Понятно, что само по себе синдицирование финансовых ресурсов в самом широком смысле используется давно: это и паевые товарищества, и акционерные общества. Во всех этих случаях объединяются финансовые ресурсы ряда участников. В чем же отличие вот именно синдицированных кредитов? Отличие заключается в том, что, как правило, все-таки это объединение носит временный характер и объединяется только часть ресурсов участников, они не образуют целой компании. А во-вторых, что финансируются проекты, связанные не с самими участниками, а с какой-то третьей стороной, то есть то это, как правило, банк выступает в роли кредитора. И возникает вопрос: какого же рода проекты могут финансироваться с помощью синдицированных кредитов? В настоящее время самые крупные сделки, которые бывают в мире, это сделки по слияниям и поглощениям. В качестве примера можно привести: в прошлом году одна из французских нефтяных компаний собрала 19 миллиардов долларов в качестве ресурсов, необходимых ей для расширения своей деятельности и приобретения конкурента. Понятно, что ни один банк в отдельности не рискнул бы такой суммой, даже если бы он имел возможность выделить ее единовременно. В Америке, в Соединенных Штатах, масштаб сделок по слияниям и поглощениям значительно больше, чем в Европе, там десятки и даже сотни миллиардов долларов, случаются такие кредиты, и опять-таки единственным способом собрать эти суммы достаточно быстро является объединение ресурсов ряда крупнейших банков.
Я хочу обратить вот на что внимание: дело в том, что хотя у нас этот инструмент пока что используется явно недостаточно, у него есть, несомненно, значительные перспективы. Дело в том, что динамика развития синдицированного кредитования на Западе идет по пути унификации документации синдицированных кредитов. Что происходит при этом? Представьте себе, что один промышленный гигант решил приобрести другой промышленный гигант. Естественно, ему нужна наличность, и эта наличность может быть выделена в виде кредита, и самым быстрым образом, потому что если он захочет привлечь, допустим, облигационный кредит для тех же целей, это значительно больший период времени и тем самым сделка может просто не состояться. А оперативно это можно сделать в течение там двух – трех, ну восьми недель, обычно чуть дольше, с помощью крупнейших банков. Так вот в настоящий момент происходит процесс унификации кредитной документации по синдицированным кредитам, – это касается не только синдицированных кредитов, но именно по отношению к ним это имеет наибольший смысл, – таким образом, что договоры, которые используются в различных сделках, становятся все более и более похожими друг на друга. Благодаря такого рода унификации появляется все более широкая возможность вторичного обращения частей синдицированного кредита, перепродажи, иными словами, на вторичном рынке. То есть что происходит? Собираются, допустим, пять – шесть – семь крупнейших банков, которые проводят операцию, известную под названием "андеррайтинг", они выдают все деньги сразу, если нужно кому-то, эту большую сумму, после чего начинают продавать, или полностью, или частично, свои доли каким-то фондам, более мелким банкам и т.д. и т.п. Что в результате этого достигается? Благодаря этому эти крупнейшие банки в состоянии освободить свой баланс от груза значительной части этого кредита, и они, поскольку они обладают наибольшими ресурсами и наилучшими средствами реализации таких сделок, вновь оказываются готовыми провести все новые и новые сделки по этой линии.
С другой стороны, мелкие кредиторы, которые заинтересованы в доступе к наилучшим заемщикам, а понятно, что в синдицированных кредитах выступают именно наилучшие заемщики, они получают возможность в ограниченных масштабах поучаствовать в этих кредитах, приобретая части кредитов, по аналогии с тем, как бы они приобретали облигации или векселя, на вторичном рынке вот у этих ведущих крупнейших банков. Тем самым возникает новый рынок, ликвидность рынка кредитного усиливается и масштаб кредитования, возможный при такой системе, также значительно расширяется за счет источников вот этого второго эшелона не столь крупных потенциальных кредиторов. Я обращаю на это ваше внимание, в первую очередь потому, что, на мой взгляд, именно такого рода модель, во-первых, может каким-то образом облегчить в перспективе развитие кредитования, особенно крупномасштабного и средне-долгосрочного в нашей стране, а во-вторых именно такая модель должна изначально закладываться при формировании этого инструмента, потому что, одно дело, когда историческое развитие само подводит вас к идее унификации, а другое дело, когда мы можем просто заимствовать эту идею готовым образом у западного рынка и начать развивать эти инструменты сразу с точки зрения того, что большинство банков, может быть, ассоциация российских банков, может быть, центральный банк, то есть это либо государственная, либо профессиональная организация, начнут каким-то образом помогать формировать этот рынок сразу в его наиболее ликвидном, наиболее совершенном виде. Теперь, с вашего позволения, я хотел бы несколько слов сказать об истории этого инструмента в России. В России в Советское время тоже привлекались синдецированные кредиты, но это не было так интересно, потому что речь шла о государственных гарантиях, и под эти гарантии можно было привлечь, как известно, любой инструмент, кредит, облигации не выпускались, но это не имело значения. Тогда как кредиты в их чистом виде, частным организациям, они начались, и кредиты без обеспечения, в 95 году. Первым заемщиком этого необеспеченного кредита выступил Мосбизнесбанк, с конце октября 95 года, потом это был "Инкомбанк", спустя полгода, он тоже 20 миллионов привлек, или 30, я не помню сейчас уже. И затем количество синицированных кредитов за следующие 3-4 года, которые получали преимущественно банки, значительно возросло и составило несколько миллиардов долларов. Возникает вопрос, почему в России именно банки были получателями синицированных кредитов. Ответ прост. Это ответ не только на этот вопрос, но и на многие другие.
Как вы знаете, у нас основным источником всех финансовых ресурсов уступали государственные обязательства, которые были достаточно выгодными, и банки, как и другие потенциальные инвесторы, искали средства, чтобы вложить в государственные казначейские обязательства, чтобы заработать на этом. В свою очередь, до поры до времени западные банки и фирмы не допускались до этого рынка. То есть фактически финансирование банков, которое осуществлялось путем синдицирования западных кредитов, оно, если не впрямую, то косвенно было гарантировано государством, поскольку было понятно, что банки тут же реинвестируют полученные средства в ГКО. Таким образом, мы можем сказать, что, хотя с формальной стороны все признаки разумных синдицированных кредитов, они сохранялись, тем не менее, большого экономического смысла для развития экономики не было с тех пор, как западные банки (и не только банки, но и другие инвесторы) были допущены непосредственно на рынок ГКО, у них соответственно гораздо большие ресурсы пошли на прямую, нежели через такие косвенные формы, как синдицированные кредиты или облигационные займы. Ну и, соответственно, как только этот рынок приказал долго жить, возможность вновь привлекать такие средства, она мгновенно исчезла, в первую очередь потому, что синдицированный кредит здесь выступал всего-навсего формой акомулирования средств и последующая судьба этих средств, повторяю, была связана с государством, а не с развитием хозяйства. Однако, за это время, я считаю, было достигнуто два положительных момента. Первое. Нельзя не упомянуть о том, что, конечно, Газпром, нефтяные компании, Аэрофлот и ряд других компаний также привлекались инвестированным кредитам, но там речь идет, в первую очередь, об обеспеченных кредитах, синвицированный характер не характеризует столь уж высокого качества заемщика, скорее, дело было в том, что у них большие экспортные поставки, и эти доходы от экспортных поставок обеспечивали возвратность. Но, это так сказать, не самый интересный случай, хотя, наверное, более вероятный в близком будущем нашей страны. Огромное количество синицированных кредитов зависло и было реструктурировано как отдельно, так и в рамках общих кредитных задолженностей наших банков. Часть денег, которые были сюда вложены, были потеряны, однако, это связано не с формой, а с тем, куда вкладывались получаемые средства. В чем особенность инвестицированного кредита и есть ли какие-то преимущества сегодня для кредитора и для заемщика в России в этой форме. Да, безусловно, есть. Первое – это то, что у нас в настоящий момент крайне ограничены долгосрочные ресурсы банков. Если заемщик не имеет доступа к Сбербанку или еще двум, трем, четырем крупнейшим банкам, масштаб долгосрочных ресурсов, который он может привлечь, больше года, крайне невелик. Соответственно, потенциально, крупные заемщики, имеющие большие финансовые нужды, заинтересованы в том, чтобы ряд банков объединили свои средства и выдали им эти кредиты. С другой стороны, некрупные финансовые институты, и некрупные банки тоже были бы заинтересованы в том, чтобы объединить свои ресурсы еще с кем-то и выдать эти кредиты. Потому что, если они этого не сделают, то эти ресурсы либо останутся неосвоенными, либо они будут вынуждены искать менее высококачественных заемщиков, что для них, безусловно, менее желательно.
Таким образом, объективно существует и потребность, и возможность осуществления синдицирования. Однако, на его пути стоит ряд препятствий. Одно из основных препятствий, которое здесь имеют место, это, может быть, надо назвать групповщиной, которое имеет место у нас, и в финансовой, и в промышленной сфере, когда предприятия, относящиеся к различным олигархическим группам, или к разным финансовым группам, как угодно их назовите, банки, они просто не готовы сотрудничать даже в том случае, когда это сотрудничество, может быть, и принесло бы им некоторую выгоду. Я допускаю, что в случае сверхвыгодных проектов он готовы объединять усилия, но здесь речь идет о нормальном бизнесе. а не о сверхъестественном. И, конечно, это крайне затрудняет вопрос. Точно также понятно, что если у какого-то банка есть налаженные отношения с клиентом, этот банк опасается утратить их привести за собой синдикат банков, это некий риск, потому что, кто знает, а может быть, кто-то из этого синдиката станет новым основным банком вашего клиента? Я не думаю, что это серьезная причина, однако, исключать ее было бы совершенно неправильно. Кроме того, есть ряд обстоятельств, которые кренятся просто в бизнес-культуре. Да, у нас есть люди, которые работали с синдицированными кредитами. Преимущественно, это были люди, которые получали синдицированные кредиты в работающих банках от Запада, как правило, это международные департаменты, казначейства, то есть люди, работающие в коротношениях с Западом. А что касается тех, кто выдает кредиты, а именно кредитных управлений, то как правило, у большинства такого рода работников банков просто нет соответствующего опыта, то есть это элемент, еще отсутствующий в нашей бизнес-культуре, и внесение этого элемента могло бы сыграть роль. И мне кажется, что тут движение может идти с двух сторон. Если у какого-то предприятия имеются потребности, и обоснованные потребности в кредитовании в больших масштабах, чем могут предоставить те банки, с которыми они работают, они сами могут выступать инициаторами того, чтобы эти банки привлекали дополнительные ресурсы в рамках формы синдикации. Кстати говоря, не исключено с учетом групповщины, которая у нас имеет место, и вот пока она не преодолена развитием рынка, что можно было бы вести речь о так называемых клубных сделках, когда синдикация делается не открытой, а закрытой, и когда есть не просто какой-то, когда, скажем, сам заемщих выступает в роли организатора сделки. Я не уверен, что все наши промышленные компании готовы выступить в такой роли, но они в состоянии, по крайней мере, проявить такого рода инициативу и, проявляя такого рода инициативу, они могут найти банк или, может быть, какую-то консалтинговую фирму, которые помогут им такую сделку организовать, структурировать и реализовать в рамках, может быть, узкого круга кредиторов.
Наконец, насколько я понимаю, хотя и не являюсь специалистом в области бухгалтерского учета, могут возникнуть вопросы у бухгалтеров: как эти сделки отражать. Понятно, что опытный бухгалтер всегда найдет способ каким-то образом, законным и легальным отразить тот или иной кредит в отчетности, хотя, с другой стороны, я не исключаю, что такого рода действие, которое помогло бы бухгалтериям более быть восприимчивыми к таким предложениям, оно должно исходить от органов, которые устанавливают правила бухгалтерского учета. В связи с тем, что сама по себе эта тема крайне новая, и перспективу ее развития я лично отношу к 2001-2002 и последующим годам, я не думаю, что в ближайшее время это движение пойдет, мне кажется, что заслуживает внимания идея, может быть, для тех, кто интересуется этой проблемой как со стороны кредиторов, так и со стороны заемщиков, может быть, через какое-то время, через полгода, собраться на семинар, где обсудить именно специфические проблемы внедрения этого нового института. Это можно было бы сделать таким образом, что если есть у кого потребности в кредите, или кто-то хочет, наоборот, со стороны банкиров начать кредитовать, такого рода сделки, может быть, можно было бы использовать просто какой-то случай и осуществить то, что называется кейс-стади, и на этом семинаре его рассмотреть и одновременно осуществить синдикацию.Спасибо вам большое за внимание.
ПРЕДСЕДАТЕЛЬ
Спасибо. Следующий доклад, и последний, связан уже немножко с другим аспектом. Если мы говорим о синдицированных видах для крупных заемщиках, то что делать небольшим, средним, малым компаниям и предпринимателям. По этому поводу доклад от Банка кредитования малого бизнеса, представляет Майклсон Виктор.
МАЙКЛСОН В., начальник Отдела маркетинга и связей с общественностью «Банка кредитования малого бизнеса»
Добрый вечер. Мне повезло, я сегодня последним выступаю. Как говорил Штирлиц, последнее слово запоминается, я обещаю, что оно будет коротким, я уложусь в положенные сроки, и может быть, даже останется время для вопросов. Итак. я расскажу немножко о практике нашего банка в кредитовании малого бизнеса и программе европейского банка реконструкции развития. О значительности малого бизнеса в российской экономике говорят очень много, статистика существует официальная, она далеко не всегда отражает реальную картину, но по официальной статистике порядка миллиона предприятий существует, и в них занято порядка 7 миллионов человек, кормятся с малого бизнеса, порядка половины их – торговля и общепит и дальше немножко промышленность, немножко строительство, услуг и так далее. В реальности можно сказать, что в малом бизнесе занято более 10 миллионов человек, потому что, как вы знаете, малый бизнес в большой степени работает в теневой сфере по понятным причинам. Этим Россия не является исключением, во многих странах мира такая ситуация существует. И поэтому, конечно, количество людей, которые должны быть охвачены какой-то работой со стороны банков, в малом бизнесе оно очень велико. Совсем недавно была принята, практически прошла прохождение в Думе Федеральная программа поддержки малого бизнеса, она принята 14 февраля 2000 года, на два года, предыдущие два года – 1999 и 1998 – программы не было вообще никакой, но сейчас как бы все ответственные многочисленные структуры, созданные государством для поддержки, они активизировались и собираются вложить большую, в общем, для бюджета сумму – 330 млн. рублей, это порядка 11,6 млн. долларов, у них амбициозные планы: собираются создать 8 млн. рабочих мест, которые еще 30 млн. человек будут, так сказать, кормить с этих 8 миллионов рабочих мест.
Существует, тем не менее, международная программа поддержки малого бизнеса. Ну, я начну с наших друзей-конкурентов, это Инвестиционный фонд "США – Россия" – "ТУСРИФ", они работают на рынке с 98 года. Общий объем выданных кредитов уже достиг 40 млн. долларов, они работают в 15 регионах и кредитуют они малый бизнес, но скорее даже средний бизнес, потому что у них существует нижняя граница кредита. Ну и перейдем к тому, что я представляю – Фонд поддержки малого бизнеса Европейского банка реконструкции развития. История его – с 1994 по 1998 годы, Европейский банк выделил кредитные линии 15 банкам-партнерам в 32, по-моему, регионах они выдавали кредиты. Банки эти известные, это "Инкомбанк", "Российский кредит", "СБС-Агро". То, что их всех объединяет, я думаю, вы уже понимаете, и поэтому в 1998 году возникли проблемы с реализацией программы, что было, конечно, обидно, потому что было выдано 350 миллионов долларов, была очень высокая возвратность кредитов, и, как сказать, закрывать программу только из-за того, что реализаторы, подрядчики оказались несостоятельными, по другим параметрам не хотелось. Поэтому ЕБРР принял программу реструктуризации фонда поддержки и наряду с оставшимися четырьмя или пятью банками-партнерами, это несколько региональных банков и Сбербанк, конечно, непотопляемый, был выбран банк, который был целиком сфокусирован на реализации этой программы, это банк, который назывался в то время "Российский банк проектного финансирования". По-прежнему ЕБРР пытался сохранить региональную сеть, и кредитование шло через представителей фонда, и при создании нового банка большие портфели из старых банков, которые уже с этим не справлялись, а некоторые были даже неликвентны, как, например… вот недавно в прессе довольно много писали о претензиях ЕБРР к "СБС-Агро" – 58 млн. долларов были не возвращены по кредитному портфелю, ну, это не тема моего доклада.
Если мы перейдем к следующему слайду, это уже банк, в котором я работаю, это ведущий банк-партнер Европейского банка по реализации программы поддержки малого бизнеса. Банк сам основан в 92 году под названием "Российский банк проектного финансирования" и успешно занимался проектным финансированием, "Голубой поток", например, финансировал, работал с Аэрофлотом. С самого первого дня его инициатором, старшим партнером и стратегическим наставником был ЕБРР, поскольку 51 процент акций принадлежал ЕБРР, остальные 49 принадлежали российским компаниям, которые пользовались услугами этого банка в качеств, так сказать, проводника для проектного финансирования. И надо же так совпасть, что в 98 году, тоже в середине 98 года, по понятным причинам проектное финансирование перестало, так сказать, перестало быть актуальным, и банк оказался несколько не у дел. Он был, естественно, выбран для реализации новой программы ЕБРР, он стал ведущим банком по реализации программ поддержки малого бизнеса. Перед банком была сформулирована пятилетняя стратегическая программа, и перед ним была поставлена цель, поскольку ЕБРР считает, что малый бизнес – это то, что создает средний класс, то, что создает и стабильность в обществе, это в разных экономиках это называется хребет экономики или костяк экономики, то на малый бизнес всегда уделялось большое внимание, и поскольку в России банков, которые реальною серьезно работали с малым бизнесом, то, что я позволю себе сказать, в мировой практике называется "смол бизнес бэнк", в Росси таких банков не было, было решено создать образцовый банк малого бизнеса (бэст прэктис смол бизнес бэнк), который бы дал возможность российским банкам увидеть, что работать с малым бизнесом можно, что это может быть и выгодно, и надежно, и престижно, и правильно, и, естественно, дать возможность малым предприятиям получать кредиты без головной боли и бумажной волокиты. Кредиты без бумаговолокиты, как мы иногда говорим. Основные данные нашего банка – уставной капитал у нас сейчас небольшой – три с половиной миллиона долларов, но в связи с приходом новых стратегических партнеров, к лету мы еще ожидаем еще 10 миллионов долларов, к лету закончится процесс реструктуризации банка, российские партнеры не пожелали остаться в этом бизнесе, и на их место пришли стратегические партнеры – это фонд экономического развития СОРЕСО, это такая инвестиционно-консалтинговая компания "Прейсто Германия Дэагея" и голландский банк "Креадос". ЕБРР по прежнему остается ведущим акционером с 35 процентами акций и, по сути дела, определяющим в стратегии реализации программы. Банк уже имеет 10 представительств в ведущих регионах России, там список есть, не буду перечислять его, и из этих 10 представительств будут образовываться со временем филиалы.
А теперь непосредственно, как что кредитуется. Пожалуйста. В принципе, опять же, согласно мировой практике, у нас есть два таких продукта, причем продукты мы постарались сделать именно вот такими вот очень четко очерченными, как мы говорим, что мы продаем как вот мыло, такие вот продукты, это микрокредиты и малые кредиты "макрокредитс", "смол кредитс". Микрокредиты, они, как правило, идут на оборотные средства, они где-то до 20-30 тысяч долларов или, соответственно, в рублях. И смол кредитс – до 155 тысяч долларов. Они уже идут на целевые, инвестиционные цели. Хочу отметить, что нет ограничения снизу. Минимальные кредиты по истории фонда, может быть, это не сейчас, но минимальный кредит по истории фонда – это 150 долларов, и мы рассматриваем такие кредиты, ну, за ними не обращаются сейчас, хотя в регионах кредиты в размере тысячи, полутора тысяч – не редкость до сих пор, они рассматриваются, они выдаются. Естественно, понятно, что для того, чтобы сохранить эффективность, нужна очень хорошая, отработанная схема очень быстрого оформления кредитов, иначе просто невозможно заработать деньги, окупить расходы. В качестве обеспечения по кредитам принимается все, что может быть, довольно широкий диапазон, это может быть и автотранспорт, это может быть и оборудование, в частности, по инвестиционным кредитам, как правило, мы заключаем его под закупаемое оборудование, под обеспечение, это может быть и личное имущество, это может быть имущество третьих лиц, это могут быть векселя банка, это могут быть и банковские гарантии, то есть достаточно большой спектр. Есть, конечно, и ограничения, которые накладывает европейский банк, прежде всего мы кредитуем малый бизнес. В разных странах существуют разные понятия малого бизнеса, мы выбрали количество сотрудников – 80 человек должно работать предприятием, для того, чтобы они могли получить у нас кредит. По видам бизнеса, из соображения политической корректности, мы не кредитуем производство алкоголя, оружия, торговлю наркотиками, вот такие вещи не кредитуем. Это должно быть частное предприятие, более 50 процентов должно быть частного капитала, то есть, государственное не получает у нас, это понятно, и это должны быть российские предприятия, более 50 процентов российского капитала. Что дает нам возможность держаться на поверхности, потому что я хочу подчеркнуть, что КМБ банка – это коммерческая структура, и наши акционера нам помогают советом, и так далее, но требуют от нас прибыли, хотя сейчас вся прибыль идет на развитие, естественно, поскольку мы разворачиваем региональные сети и так далее, но, тем не менее, в плане уже в середине этого года выйти на положительный баланс. Почему мы умудряемся это делать при таких маленьких кредитах и весьма конкурентных ставках? Существует ноу-хау, который был в большой степени позаимствован у существующей практики кредитования малого бизнеса во многих странах, отчасти у опыта банков-партнеров ЕБРР 94-го года. Мы привлекли на работу кредитных экспертов лучших, потому что мы больше платим, чем Сбербанк, поэтому и забрали себе лучших из "Российского кредита", из "Инкомбанка" и так далее. Они работают у нас, пришли многие со своими кредитными портфелями, и, хотя банк работает всего полтора года, по программе, но многие кредитные эксперты, это люди, которые 4-5 лет опыта. У нас весьма укороченный список документов, который нужно подавать на получение кредитов, и привлекательным также является ежемесячная схема выплат и спецсхема погашения, которое, поскольку уменьшает конечную сумму оплаты кредита, поскольку с выплаченной суммы уже процент не платится. Что касается быстрого упрощенного оформления, то для примера я хочу сказать, что наши партнеры и, тире, конкуренты "Сбербанк", у них кредитный комитет собирается раз в неделю, а у нас кредитный комитет, по решению вопроса о кредите, может собираться 3-4 раза в день. Если достаточное количество кредитов (есть кредиты, но надо решить вопрос), поэтому мы оформляем при наличии документации полной у заемщика, мы оформляем кредит за 5-10 рабочих дней.
Ну и последний слайд. Наши успехи и планы. Выдано, не полторы тысячи, больше, где-то 1800 кредитов на общую сумму под 20 миллионов долларов уже. Это вот за полтора года. Мы успешно ведем работу с переданными портфелями, и 60 процентов уже возвращено ЕБРР по переданным портфелям, и мы надеемся прийти к возвратности по переданным портфелям 90 процентов, что очень много учитывает кризис. Две трети кредитов мы выдаем в регионах. Это тоже программное решение, в Москве гораздо больше возможности найти средства в регионах. Есть регионы, в который мы являемся, в принципе, единственным, кроме "черного рынка" источником средств для малого бизнеса. Наша возвратность поданному портфелю составляет 98 с половиной процентов. Но я могу, конечно, сказать, что у нас такой крутой ноу-хау, что у нас так получается, но понятно, что это из-за состояния экономики новый портфель начал образовываться с конца 98 года, и никаких серьезных бурь пока не было, и мы надеемся сохранить такую же цифру. По отраслям, в какой-то степени структура портфеля отражает структуру малого бизнеса, 96 процентов идет на торговлю общепит, это наши самые большие заемщики, причем среди них есть и владельцы киосков (в регионах), и достаточно крупные компании. 8 процентов - на производство, 5 процентов – на услуги, и дальше там – на строительство, на сельское хозяйство, на другие виды деятельности порядка одного процента по объему портфеля. Но если посмотреть список компаний, список индустрии, с которыми мы работаем, действительно, у нас нет любимых и нелюбимых, поэтому структура портфеля в большой степени определяется тем, что есть виды индустрии сезонной, для которой наша схема выплаты их не устраивает, и для них интересно получить кредит (например, строительство), который они смогут отдать через год, через два. Рост кредитного портфеля до конца года мы рассчитываем выдать кредиты до 60 миллионов долларов до конца года 2000-го. Что будет в 2001 году, мы, в отличие от Федерального фонда, не загадываем.
И еще я хотел сказать, что, следуя заветам наших акционеров, мы строим правильный такой, бест прэктис смол бизнес бэнк, образцовый банк для малого бизнеса в России, поэтому мы предоставляем все виды банковских услуг, и стараемся быть конкурентоспособны в плане тарифа, стараемся создать нечто такое, такую ситуацию, когда будет существовать банк, в который будут ходить люди, не боясь, не испытывая предынфарктное состояние, любого сектора, самые мелкие бизнесмены, самые наименее образованные и так далее. Естественно, мы обращаем внимание на региональное развитие, пять филиалов до конца года мы открываем на базе представительств, представительства имеющиеся будут развиваться или преобразовываться в дополнительные офисы, два, три представительства новых мы откроем. Сейчас мы проводим специальную акцию для того, чтобы дать вам понять о наших ставках, мы кредитуем до 12 месяцев под 12 процентов годовых в валюте. Это, конечно, очень низкая ставка для нас, в принципе, средние ставки у нас приблизительно от 14 до 19, я имею в виду валютой, мы кредитуем сроком на два года. Вот все, что я хотел рассказать. Спасибо за внимание.
ПРЕДСЕДАТЕЛЬ
Спасибо большое. Только один вопрос, пожалуйста.
Вопрос (не разборчиво)
МАЙКЛСОН В.
Если говорить о фонде в целом, то в фонде примерно пополам по деньгам. По нашему банку у нас выдано больше крупных кредитов, в то время как Сбербанк с большим удовольствием выдает мелкие кредиты, то есть где-то две трети по сумме идет на инвестиционные цели. Но я хочу сказать, что это очень сильно зависит от региона, потому что и размер среднего кредита, и размер малого кредита средние, в регионах очень сильно разнится.
ПРЕДСЕДАТЕЛЬ
Спасибо большое за доклад. Уважаемые коллеги, мы подошли к завершению первой части нашей конференции. Сейчас я предлагаю вам пройти к месту проведения второй части. Это чуть-чуть не доходя до места, где проходил кофе-брейк, с правой стороны большой зал. Там, в неформальной обстановке, мы сможем продолжить дискуссии, обсуждение, знакомство. Пожалуйста.
Анонс
Программа
Фоторепортаж:
к списку мероприятий
|
о нас 
